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大众网·海报新闻菏泽9月23日讯（记者
记者整理如下：
“灾害民生综合保险项目”具体指的是什么？实施该项目有什么背景？
灾害民生综合保险项目是省委、省政府、市委、市政府推出的一项重大民生工程，为因自然灾害和特定意外事故受灾的困难群众给予基本生活救助而建立的综合保险，可充分发挥保险机制在防灾减灾救灾工作中的重要作用，完善
灾害民生综合保险的保障对象都有哪些人？
菏泽市灾害民生综合保险的保障对象为菏泽行政区域内常住人口以及灾害发生时在本区域内的外来人口；保险标的为人身、居民住房和基本生活用品（衣被、口粮、厨具、饮水）。
灾害民生综合保险项目的保险期限的起止日期具体是？
该保险的期限是自2019年7月1日零时起至2020年6月30日24时止；2019年7月1日零时以后发生的案件可追溯。
灾害民生综合保险项目的保障范围都涵盖有哪些？
灾害民生综合保险保障范围包括：
灾害民生综合保险项目的保障额度具体是多少？
灾害民生综合保险的保障额度分为5个方面：1、每人人身救助金限额15万元（其中医疗费救助限额10万元）。2、每户每年房屋救助金限额5万元，每次事故每户免赔额200元；具体救助标准按《灾害民生综合保险房屋倒塌或损毁等级界定及赔偿标准》执行。3、每户居民基本生活用品（衣被、口粮、厨具）救助金限额600元。4、抢险救灾、应急救援人员的救助金限额25万元/人（其中医疗费救助限额15万元）。5、因灾导致饮水困难的人员饮水救助费用60元/人/月。
在灾害民生综合保险保障范围内，市民如何及时进行报案？
市民可以通过多种途径进行快速报案。首先市民可以电话报案：1、人保财险报案专线电话95518，接通后直接拨“1”。2、山东省灾害民生综合保险热线电话4008209619。其中人保财险报案专线电话95518是本项目主要报案受理、咨询电话，严格执行365天*24小时的全天候接报案制度。其次市民还可以使用微信报案，菏泽全辖群众可通过关注“山东省灾害民生综合保险”微信公众号进行自助微信报案。
为了更好地发挥灾害民生综合保险在防灾减灾救灾工作中的重要作用，完善“四位一体”的自然灾害救助机制，作为承保机构有没有制定相应的理赔工作服务工作方案？
为了更好地发挥灾害民生综合保险在防灾减灾救灾工作中的重要作用，作为承保机构，从小额案件快处服务、一般案件服务两个方面制定了详细的理赔服务保障方案。
小额案件是指案情清楚、保险责任明确、估损金额在5000元以下且无疑点的案件。此类案件简化理赔单证材料，实行“一纸化理赔”，现场指导被保险人填写，简化事故证明材料，现场收集身份证、户口本、银行划款信息，受损财物的原始发票等资料，对因暴雨、雷击等自然灾害出险的赔案，可提供报纸、网络等公众媒体信息作为事故证明，不必再提供气象部门出具的气象证明，居民自行灭火、事故损失较小，经现场查勘起火原因明确，不存在道德风险的赔案，可以不提供消防部门出具的火灾证明。对于责任明确、损失容易确定的财产损失案件，能现场确定损失就不必等客户维修完毕后再受理，对人伤案件损失金额5000元以下、只涉及医药费赔偿的案件，可依据医药费发票原件赔付，涉及二次治疗费的案件，可根据医嘱或医疗专家审核意见，与被保险人协商确定二次治疗费的金额。
在一般案件服务方面，首先对于灾害民生综合保险人伤案件索赔需要提供索赔申请书（由村（居）民委员会及镇（街、区）政府办公室或镇（街、区）政府盖章）；当事人身份证或户籍证明复印件或政府认证或公示伤亡人员名单；相关机构或部门出具的死亡证明或残疾程度证明；当事人的病历复印件、医疗费用发票（如果医保报销的，提供医保结算单及医疗费用发票复印件）或其他单据、清单等材料；
一般案件流程图
其次灾害民生综合保险财产损失案件索赔需要提供索赔申请书（由乡镇、街道政府办公室盖章或镇（街、区）政府盖章）；当事人身份证或户籍证明复印件；当事人的房产证或房屋所有权证明；其他需证明事故的相关材料。
在理赔赔款支付时效方面，发生保险责任范围内事故后，在有关证明材料齐全且赔付意见无异议的情况下，按照以下时限支付赔款（赔付时限为工作日）。
灾害民生综合保险的赔付/救助标准具体是多少呢？
赔付/救助分为以下四个方面：
（一）房屋损失救助保险赔付标准
常住居民和非本地居民的房屋发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同约定的房屋赔偿标准扣除免赔额200元后进行赔偿；在保险期间内，保险人对多次事故的赔偿金额不超过累计赔偿限额（5万/户）；除非有特别约定，则连续72小时内遭受的损失应视为一个单独事件，并因此构成一次保险事故，进行一次保险事故理赔。
无人居住房屋、用于从事农工商业生产或经营活动的房屋不在保障范围内。无人居住房屋是指房屋内无必备的生活用品或房屋超过365天以上无人居住（以受灾户提供的水或电使用证明为准）。为便于全省灾害民生综合保险赔付/救助操作，保险合同统一约定了《灾害民生综合保险房屋倒塌或损毁等级界定及赔偿标准》，保险机构严格按此标准操作，在查勘定损中只需要登记并确认群众受损房屋的结构材质、受损等级、倒塌损毁的面积或间数等要素，就可按上述标准精准赔付。
另外，全省灾害民生综合保险是为因自然灾害和特定意外事故受灾的困难群众给予基本生活救助而建立的综合保险，目的是保大灾、保基本，体现政府的救助责任，对各项损失的赔偿限额和标准以救助为目的，不同与商业保险的损失补偿原则或第一危险赔偿方式，主要是帮助受灾群众快速恢复生产生活，避免因灾返贫，维护社会和谐稳定。
（二）房屋损失救助保险赔付标准解读
保险合同约定的《灾害民生综合保险房屋倒塌或损毁等级界定及赔偿标准》，共分五类/级，分别如下：
1、仅屋顶或门窗受损：按屋顶结构或门窗材质按平方赔付；
2、Ⅰ级倒塌或损毁： 按倒塌或损毁面积或比例，按平方或间赔付，每间最高2500元；
3、Ⅱ级倒塌或损毁： 按倒塌或损毁面积或比例，按平方或间赔付，每间最高5000元；
4、Ⅲ级倒塌或损毁： 按倒塌或损毁面积或比例，按平方或间赔付；房屋主体结构濒于崩溃、倒毁或鉴定为D级危房，应当整体拆除重建的 ；每间最高10000元。
5、每户、每年累计基本赔偿限额50000元，仅限一处。（若同时拥有多处房屋时，仅以首次提出索赔申请的房屋作为该户的投保房屋）
（三）人身伤亡救助保险赔付标准
保险责任范围内事故按以下方式计算赔偿：
1、意外医疗费用救助金，是针对因保险责任范围内的事故导致受害人发生意外而支付的救助金。
（1）医疗费用根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定，发生费用以合理必要为原则，合理及必要性的判定以正规医疗机构或权威医疗专家出具的意见为准。保险人对治疗合理性和必要性有异议的，应当承担相应的举证责任。（国家基本医疗标准）
（2)医疗费的赔偿金额，以首次治疗结束或者索赔权益人认可的治疗阶段结束实际发生的金额确定，根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的后续治疗费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。后续治疗费的金额以实际已发生金额的30%为限。
2、残疾救助金，是针对因保险责任范围内的事故导致受害人残疾的救助金。残疾等级按照保险人认可的医疗机构依据《人体损伤致残程度分级》（最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部发布，2017年1月1日起施行）鉴定，残疾救助金的确定由本保险合同附表1《残疾赔偿比例表》所对应的赔偿比例乘以每人伤亡赔偿限额计算赔偿。
3、死亡救助金以每人死亡赔偿限额赔偿为限。
4、在保险期间内，对于同一自然人的残疾救助金，死亡救助金或意外医疗费用救助金，赔偿金额之和不超过每人人身伤亡赔偿限额。
（四）残疾救助金标准
按照《人体损伤致残程度分级》（最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部发布，2017年1月1日起施行）鉴定残疾等级，并按以下《残疾赔偿比例表》所对应的赔偿比例乘以每人伤亡赔偿限额计算赔偿。
能不能通过具体的案例，来说明一下灾害民生综合保险的赔付和救助标准？
下面通过四个具体的案例来说明一下灾害民生综合保险的赔付和救助标准。
案例一：人身伤亡和医疗费
暴雨引发洪水，王**和张**不幸被洪水冲走，发现时王**已身亡，王**的家人可按照人伤最高赔偿标准15万元/人，获赔15万元；张**送医抢救，新农合报销后仍需自费5万元（基本医疗标准），按照医疗费每人不超过10万元的赔偿标准，获赔5万元。
案例二：房屋倒塌
因遭遇台风，张**家正在居住的房屋有五间完全倒塌了，按照赔偿标准Ⅲ级倒塌或损毁，按照最高赔偿标准5万元进行赔偿。 张**可按照每户最高赔偿标准5万元得到赔付。
房屋倒塌（资料图）
案例三：房屋受损
台风引发暴雨，李**家住低洼地区，房屋因长期浸泡造成墙体损毁需要较大规模修复，且修复面积达到房间墙体面积1/2的，按照每间自然间5000元标准赔偿。
案例四：复合案件
孙**家中因电路老化发生火灾，导致房屋大面积受损，根据房屋受损程度可获得不超过5万元的房屋赔偿，孙**重度烧伤，被确定为五级伤残，按照最高赔偿标准15万乘以对应的赔偿比例60%，人身伤残赔偿9万元，最终可获得14万元的赔款。
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