大众网记者 刘陶然 通讯员 潘崇豪 菏泽报道

　　为切实提升反洗钱工作质效，进一步有效应对当前复杂严峻的洗钱风险形势，根据上级行《关于进一步加强洗钱风险防范工作的通知》要求，近日，农发行单县支行开展反洗钱自查工作。

　　高度重视新开客户审核工作。当企业申请开户时，该行客户经理能够主动核查客户经营地址、账户使用用途以及法人开户意愿采集，并通过“天眼查”“企查查”、国家工商公示查询系统等穿透性识别受益所有人，留存真实、完整、有效的存款人身份基本信息，落实账户实名制，并按照监管规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务，防范利用银行结算账户进行电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动。对于双异地客户，能够按照加强型客户身份识别流程加强客户识别。高度重视客户存续期管理工作。该行能够定期对存量客户开展身份信息确认工作，确保所留存的资料能得到及时更新，及时掌握客户身份信息变更情况，对存量客户身份识别信息资料缺失及不完整信息进行补录，确保存量客户身份识别信息资料全面、真实、准确、完整。高度重视久悬客户管理工作。对久悬账户转正常的客户，该行开展加强型的尽职调查，全面了解掌握客户真实身份、使用账户意愿、资金来源和用途等相关信息，并根据客户类型、生产经营情况等，合理设定账户单笔转出限额、累计转出限额和转账频次。

　　该行柜面人员能够在每个工作日开机后交易查看上一工作日以来的账户交易流水，准确识别可疑交易，对新开账户、公转私或私转公交易频繁、资金频繁快进快出和深夜凌晨交易等情况重点关注，加强非贷客户日常资金监测。

　　该行能够在柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。在账户业务办理过程中，发现身份特征和行为特征符合本通知所述可疑交易特征的开户人，积极进行反洗钱、涉赌涉诈风险的宣传，提示账户出租出借的风险和法律后果，结合真实案例加以劝阻和正确引导，并及时上报上级行和当地公安机关。同时，该行利用“3·15消费者权益保护日”契机，积极开展反洗钱宣传活动，保证活动取得质效。

　　下一步，该行持续做好客户尽职调查工作。客户经理重点对开户资料（法人或单位负责人的有效身份证件、营业执照、证明或者文件、授权委托书、授权经办人员的有效身份证件等）进行核对。客户主管核对客户经理填制的《客户身份信息登记表》客户身份信息，明确客户真实身份；重点关注存量客户风险等级评定。会计部门通过反洗钱管理系统对客户特性、地域、业务、行业等四类客户洗钱风险要素项下逐项风险指标计算客户洗钱风险定量评估总分，客户归口管理部门根据客户尽职调查提出客户洗钱风险评判意见，反洗钱工作领导小组审议客户洗钱风险等级初评结果；对存量客户普通客户及重点客户分类管理，及时有效的对客户发起重新风险等级评定。坚持做好大额、可疑交易身份识别工作。根据制度办法规定重点做好日常大额交易和可疑交易识别、报告工作，对反洗钱管理系统每日提取的大额交易数据及可疑交易基础数据进行定期补录、识别确认或新增完整，并且做好资料留存工作。