刷卡手续费下调多方获益

    2月25日，银行卡刷卡手续费在持续的讨论声中终于正式下调。此次调整维持了之前刷卡手续费行业差别化定价，行业分类主要分为餐饮娱乐业、一般类、民生类及公益类，总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。

　　有关银行卡刷卡手续费下调的消息自去年年末一经披露，立即引发热烈讨论，其焦点就在于谁能够成为此举的受益者，是经营压力减小的商户，还是得到实惠的消费者?是长期看来终将受益的银行，还是随着刷卡笔数增加收入也将增加的银联，亦或是由消费支出带动财政税收增长的国家财政?

　　央行指出，此次银行卡刷卡手续费下调是为进一步降低流通环节成本，促进餐饮、百货等商业企业，特别是小微企业发展，通过银行卡消费扩大内需、拉动就业，不断扩大银行卡产业规模。

　　据统计，截至2012年末，国内发卡银行达到338家，发行银行卡35.3亿张，联网商户483.3万户，POS机具711.8万台，ATM 41.6万台，银行卡渗透率(银行卡刷卡消费额占社会消费品零售总额之比)达到43.5%。银行卡已成为百姓身边不可缺少的支付工具。

　　无论是政策导向，还是现实反映，银行卡刷卡手续费下调最直接的受益者无疑是商户。曾经因为银行卡刷卡手续费较高，很多小微企业选择了拒绝使用POS机等刷卡工具，这也为逐渐习惯使用银行卡的消费者带来不便。而经央行测算，以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。

　　就记者从部分银行了解，自发改委宣布下调银行卡刷卡手续费后，到银行咨询及安装POS机的商户较之前明显增多，且不仅来自城市地区，郊区、县域很多的商户也逐步成为银行客户。这也印证了部分业内人士对银行能否持续盈利方面的预测。

　　有观点认为，虽然发改委此举会在短期内影响银行的佣金收入，但从中长期看，此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率及银行卡渗透率，同时还有利于持续改善农村地区的金融支付环境，从而进一步带动城市资金回流农村，实现银行、商户、持卡人的多方共赢。

　　但也有专家认为降低刷卡扣率对消费支持作用很有限，于商业银行卡中心的影响却较大。在其看来，金融机构每年银行卡刷卡收入大约200多亿左右，扣率降低后将直接减少银行收入在60-70亿元，这会让银行卡中心的转型条件变得更局促，将不利商业银行将银行磁条卡向芯片卡更新换代。

　　虽银行卡刷卡手续费有所小，但部分商户及业内人士表示，仍有下降空间，就国外而眼，餐饮类劳动密集度大的行业，刷卡手续费一般仅在0.8%左右。