农村保险的熟人社会 投保、退保都跟风

　　“近两年，在农村和小城镇，邮储银行凭借它的网点优势，代理的银行保险业务增长非常快，同样扎根基层的农村信用社根本不能与其比肩。主要是大型银行的网点铺设到农村的非常少，用户不多，而且农村人从传统习惯上对邮政的信赖度更高一些，随着收入的增多，对除了银行存款以外的保险产品也敢尝试，有一定程度的认可。”该县某保险公司人士告诉记者。

　　记者还从该县某寿险知情人士那里了解到，仅仅红宝福两全分红险一款保险产品在邮政系统各网点一天的销售额就在100万左右，邮政渠道对保险产品的销售助力不容小觑。

　　据了解，在整个河南地区，共有18个省辖市、108个县(市)的邮政网点有代理保险业务，服务网点超过两千，有保险代理资格的人员超过3000名，2011年收取的保费规模达到180亿元，市场占有率连续8年在银保市场排名第一，也占据着河南省内银保市场50%的份额。

　　然而在漂亮的数字背后，由于销售误导或者急功近利的销售所带来的退保风险及对投保人利益造成的侵蚀也令人担忧。

　　“退保多是由于投保人急于用钱而退保。”上述保险公司人士告诉记者。

　　记者还发现，在农村这个“熟人社会”里，村民跟风投保、跟风退保的情况较多。由于购买时销售人员对退保风险的警示不足，遇到手头紧的时候，投保人就去取钱，退保产生的损失较大，造成村民对保险产生失望情绪，跟风退保。

　　而对于保单的抵押贷款功能则鲜有人知。记者在一些网点随机询问了10位办理业务的村民，竟然没有一人知道保单的该项功能，更不用提如何操作了。

　　记者点评：硬币总有正反两面。农村银邮市场快速发展的同时，诸多问题也凸显出来。记者去年也调查过农村银邮渠道保险销售误导的情况，相比而言，今年有过之而无不及。那些曾经遭受销售误导的投保人，绝大多数选择“认栽”，独自承受损失，又由于维权意识的淡薄，极少有人投诉，在保监会每年都公布的保险消费者投诉情况中未得到体现。

　　尽管去年监管一直强调治理寿险销售误导，但对于偏远的农村市场还是鞭长莫及，使之处于野蛮生长的状态。

　　近日，中国保监会下发通知，部署在全国范围内开展保险公司中介业务检查和保险兼业代理市场清理整顿工作，整顿工作将以保险公司中介业务检查为切入点，严查重处保险兼业代理机构协助保险公司套取资金、销售误导、挪用侵占保费等扰乱市场秩序和侵害消费者利益等违法违规行为，引导保险兼业代理机构专业化发展。希望清理整顿治理兼业代理市场不仅仅停留在文件上的纸上谈兵，更希望监管部门相关人员切实加强现场检查力度，并将检查的触角延伸至新生长的农村保险市场。