对逝去亲人寄托哀思的清明节就要到了。日前，160余位家长们齐聚上海福寿园，通过写思念卡、放飞气球等方式，寄托对于自己过早离世的子女的思念之情。悲情的场面令人嘘唏不已。
而在远隔千里之外的福建福州，年届50岁时失去独子的老陈一想到自己和老伴的养老问题就焦虑不安。为了今后有经济条件住进好点的养老院，老陈现在只能拼命工作。事实上，数百万个失独家庭的父母“老无所依”已成为严峻的社会问题。卫生部最新数据显示，我国每年新增失独家庭7.6万个。
中德安联人寿的保险专家卢燕丽表示：“趁着我们还年富力强，为自己购买一份实惠的高保额的定期寿险，给父母增添一道有力的经济保障十分必要。”此外，卢燕丽还建议，为自己和父母购买意外和重疾险也不容忽视。
保险给自己，受益在父母
案例
广州市民30岁的李先生是家中独子，酷爱户外探险，经常利用周末或假期远游，背起包说走就走。父母都已经退休在家，虽然担心李先生安全，但也觉得儿子快乐就好。然而最近一次在无人区爬山时，李先生发生坠落意外，几乎与死神擦肩而过。
事件过去后，李先生非常后怕，无法想象他突然离开后父母的生活：自己都给父母留了什么？谁来给父母养老？认真思量后，从不买保险的李先生，给自己买了份保额100万的定期寿险，受益人为父母。很多朋友不理解，李先生每年要交1000余元的保费，每年平平安安，保费不是就都“打了水漂”吗？李先生却坚信自己的选择，他说，“因为我想到对父母的责任，这样内心会更踏实一些。”
像李先生这样的独生子女一代目前不但早已开始自力更生，很多人已经开始承担起赡养父母的责任。“养儿防老”是中国人的传统观念。然而近年来，“失独老人”(即因各种原因失去独生子女的父母)群体开始走入公众视线。卫生部的数据显示，我国每年新增失独家庭7.6万个。人口专家易富贤根据我国现有独生子女家庭数量以及人口死亡率预计，我国失独家庭未来将逾1000万个。
失独家庭承受的精神痛苦以及经济上的“老无所依”让人唏嘘。有的失独父母害怕回老家过年，最怕别人提起孩子等字眼；有的现在还能自食其力，但害怕老去，担心“万一哪天生病躺床上了没人照顾，手术没人签字，没人为自己养老送终”。此前，一些失独老人甚至因为没有直系亲属签字无法入住养老院。虽然这一问题现在已经解决了，但养老院“一床难求”的问题仍旧严峻，而且，入住养老院高昂的费用也让普通的失独父母难以承受。
“为了避免自己遭遇不测后父母"老无所依"，独生子女最好对父母的养老问题未雨绸缪。”中德安联人寿的保险专家卢燕丽表示：“年轻人年富力强，往往不会、也觉得没必要考虑保险的问题。像李先生这样未雨绸缪，并看透保险本质的情况非常难得！用极低的保费获得高额的保障，从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障，值得很多独生子女思考和学习。”
建议
收入较低者适合选定期寿险
中国人寿广东分公司资深客户经理杨小明告诉记者，定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
“目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择，各家保险公司的规定会有一些差异。”在杨小明看来，定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，且具有意外身故以及残疾保障。
以国寿祥福定期寿险为例，30周岁的男性投保，每年缴费3800元，连续缴费20年，即可获得100万元的保额，保险期限为20年。如果被保险人1年内因疾病高残或身故，理赔金为3800元，合同终止；若投保1年后因意外伤害或疾病高残或身故，则获赔100万元，合同终止。
刚进入保险行业不久，杨小明就给自己投保了一份目前已经停售的定期寿险。“当时费率比现在还便宜，每年只要缴费200元，连续缴费20年，保险金额有20万元，保险期限20年。”
与定期寿险相对应，终身寿险能提供终身身故保障，且添加了强制储蓄功能，具有一定的现金价值。杨小明指出，投保终身寿险，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致的高残或身故均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付，因为人总有一死。
和终身寿险相比，定期人寿保险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金；如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。因为保险期限更长，且带有储蓄功能，终身寿险的费率相对较高。
杨小明表示，对于刚参加工作不久的年轻人来说，收入较低，但面临买房组建家庭的生活压力，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能在一定程度上会给自身经济状况造成压力。因此，这类年轻人更适合选择定期寿险。
至于终身寿险，则比较适合拥有稳定、较高收入的人群。这样不仅能为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障，还能免除后顾之忧，对未来的生活和养老进行合理规划，体现保险的理财功能。
“是否投保定期寿险，要视家庭、经济、身体条件等因素影响。如果投保的额度达到一定程度时，还可能要提供高额财务问卷、高保额问卷及按要求进行体验。”杨小明说。
