电话诈骗的表现形式和防范措施

    大众网菏泽3月22日讯（通讯员 李丽中）近期，金融营业网点客户资金被骗案件时有发生，金额从几百元到近万元不等，给客户造成经济、精神损失。纵观上述案件，虽然都是客户受骗与银行无关，但银行免不掉协助调查取证等责任。电话诈骗骗术简单，大多以中奖、涉案、扣费、消费、退税、冒充故交以亲人发生不测等编造的事由恐吓客户，制造恐慌。犯罪分子对客户进行“洗脑”，要求客户不要同银行员工交谈，干扰客户思维，诱骗客户按骗子要求转账，转账后迅速支取。因侵财金额不大，账户非本人使用，异地作案、流动作案，客户维权困难。

    目前，案防形势非常严峻，银行若想独善其身超然事外不大可能。只有加强物防、技防措施，加大员工教育，将防范风险关口前移，防范手段要适度超前，具有前瞻性、针对性，做到魔高一尺道高一丈。首先严把开户关，严格审核客户身份，尤其是代理开户、批量开户等业务需慎之又慎。其次，把好签约关，防止犯罪分子冒名虚假恶意签约，将风险转嫁到银行。再次，加强人力盯防工作。对自助设备、电子渠道交易增派人手，加大巡查力度，对可疑交易及时识别。指导客户无卡存款时，要询问客户与收款人之间的关系，提醒客户注意交易风险。尤其是自助设备转账业务，发现频繁电话遥控操作，拒不听从银行员工提醒的客户；中老年客户执意提前大额支取后汇款、签约电子银行的；不懂电子银行，却到网点询问网银转账的文化水平不高客户，大堂经理等人员一定要当面做好风险提示，必要时果断停止客户交易。细心的客户提供的事后防骗方法颇为有效：以账号登录电话银行方式，故意连续三次输错密码，将账户自助交易渠道暂时封闭，杜绝类似诈骗案件发生。

    在日常工作中，银行要利用各种渠道加强客户风险教育，对初次办理业务的客户做好风险提示，防诈骗教育。对客户提交的短信信息、电话内容协助客户进行甄别，告诫客户莫贪小利，不要相信莫名渠道的电话内容。同时作为金融机构要做好安全防范工作，利用各种渠道树立公开电话渠道的权威性，提高公信力，有效堵塞电话诈骗漏洞。对涉嫌诈骗账户，积极配合司法机关调查取证，尽最大努力帮客户挽回损失。

（责任编辑 成芳）