原标题：民企老板成为农商行股东
◆今年7月5日,国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(简称“金十条”),指出下一步将扩大民间资本进入金融业,鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。“金十条”一出,即在金融业引起巨大反响。
2010年5月,国务院下发《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》,明确提出鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股,参与农村信用社、城市信用社的改制工作。目前,我省农信社股本总额483.2亿元,其中民间资本股本占比高达96.5%。
□本报记者 孟佳 通讯员 李德品
依托于农村信用社改制,不少优秀的民营企业成功进入银行业。在实践操作中,我省民营资本早已成为推动农信社改制的主力军。近日,记者前往潍坊地区,近距离探访了投身农信社改制的民营企业家们。
今年4月,青州农商行发放了上一年度的分红,分红比例为净利润的18%。其中14.4%以红转股的形式发放,3.6%为现金发放。
“我们更愿意红转股。”该行民资股东潍坊中辰集团总裁孟凡龙说,他们这些持股超过5%的大股东,多愿意转股,而不是获得现金。
潍坊大川置业有限公司董事长崔兰海“赞成5年后再分红”。崔兰海2011年参与潍坊农商行改制,购买了1.4亿股,去年首获12%的红转股。“配股比分现金划算,5年二者能差0.8倍。”他说。
这些民营企业股东们爱转股不爱现金,源于对农商行未来的信心。据了解,作为全省农信系统的排头兵,潍坊地区在农信社改制过程中,民营资本异常活跃。其中,2011年成立的青州农商行,其股本更是由100%纯民营资本构成。
和农商行合作,民营企业家看中的是农商行服务区域经济的战略。孟凡龙表示:“作为地方银行,农商行业务都在本地,企业家们‘看得见、摸得着’,而且股东与之打交道多年,投资非常放心。”
民营资本参与农商行,最关心的是盈利。相比工业生产,投资农商行的回报率更高。以中辰集团的电力铁塔加工业务为例,该集团每年20万吨的产量,需近2000员工、流动资金12亿元,每年净利润只有2%到3%。同时,钢材等原材料价格波动很大,企业随时可能面临亏损风险。
相比之下,投资青州农商行在规避市场风险上更有保障。“农商行内部有专业的团队管理,银行系统有比较成熟的内控和风险防控机制。外部还有银监局、省联社等部门的监管、指导,风险比机械加工要小得多。”孟凡龙说。
崔兰海投资农商行则更多的是基于战略考虑。崔兰海对房地产业的未来拿不准,虽然资金投到农商行比投到房地产少赚一半利润,但他认为未来金融业是趋势,在大方向上是对的。
另外,农商行可以为企业提供金融咨询服务。民营资本缺少投资渠道,盈利多用来扩大再生产,甚至参与民间借贷。成为农商行股东后,不仅有了稳定可靠的投资渠道,还获得了专业理财团队支持,免费为企业推荐金融产品组合。孟凡龙戏称投资农商行就是投资了最好的“理财产品”。
民营资本参与农商行改制,带来了资金,也带来活力。在改制过程中,民营资本帮助农信社消化了大量不良贷款。
据了解,目前我省民营资本参与消化农信系统不良贷款的方式主要有两种:一种是溢价发行,一种是直接购买债权。溢价发行是指募股时农商行将不良贷款分摊到每股中,股东购买股份的同时,帮助农商行分担了不良贷款。
据潍坊农商行董事长袁义东介绍,潍坊农商行改制募股时发行价为每股1.48元,其中包含0.16元溢价,用以消化不良贷款。依此核算,民营资本直接出资2.35亿元购买了不良资产,这使得潍坊农商行“轻装上阵”。
青州农商行董事长褚玉国亦表示,按照净资产溢价发行方式,2010年新募集股份股东每股出资0.39元购买不良资产,仅此一项化解不良资产7605万元。
直接购买债权为农信社消化不良资产提供了新渠道。中辰集团2010年入股青州农商行,一次性支付5000万元现金购买不良资产。该不良资产系以债权打包的方式出售,内含4个企业债权,包含厂房、土地、酒店等固定资产,债务额度共计7100万元。
在金融机构属于“不良资产”,经过企业经营盘活了。中辰集团把酒店改作了下属子公司的办公楼,厂房、土地等则整合到集团的产业链中。“有一个占地100多亩的燃料厂,集团下属的一个经贸公司刚好是做煤炭生意的,直接把厂房设备利用起来。”孟凡龙说,“目前,中辰集团已累计从青州农信社购买不良资产1亿元。”
“这7100万元的债权放在之前,恐怕4000万元都卖不掉。”褚玉国说。成为股东后,民营企业最关心的就是资金安全和回报率。因此,对于农商行的不良贷款率,民营企业会竭尽所能的帮助银行消化。
“对银行来说,处置不良资产涉及到复杂的关系,处理起来往往很棘手。”褚玉国表示。民营资本参与进来后,不仅银行不用直接面对这些复杂的关系,而且不良资产得以直接变成现金,提高了银行的资金使用效率。
截至6月末,全省农村信用社已吸收120.9亿元民间资本用于风险化解。近年来,通过引进民间投资等措施,全省农村信用社统算不良贷款占比由2006年五级分类之初的34%降至4.2%。
除此之外,股东还帮助银行提高了控制风险的能力。“企业家在圈子内信息很通达,申贷企业的资信状况,股东可能比银行更了解。”褚玉国说,股东提供的有效信息,对银行化解信贷风险起了很大作用。
作为农商行的决策者,袁义东表示,国家赋予农商行支持三农、小微企业的政策定位不能丢弃。而引入民营资本后,对农商行的盈利提出了更高的要求。“这要求农商行在这两个方面不失偏颇,找到平衡点。”袁义东说,这对农商行发展是一种良性推动。
据了解,截至目前,全省农信社(含农商行)股本总额483.2亿元,其中民间资本股本占比高达96.5%,民营企业股本占全部企业法人股本92.9%。已组建的29家农商行中,共有法人股东1576家,其中民营企业1570户,金额120.7亿元,占29家农商行总股本的54.9%。民间资本成为我省农信社产权改革的主角。
