去年坏账达146.59亿元 信用卡“圈地”隐忧

　　任何一家银行，想完全吃掉整个市场是不可能的，所以必须先考虑在细分市场上找到符合自己商业利益的目标客户，然后进行有效的个性化增值服务设计

　　◆导报记者刘勇王雅洁济南报道在沉寂了一段时间后，银行再次提速，信用卡再掀新一轮“圈地运动”。20日，中国人民银行发布了《2012年支付体系运行总体情况》，数据显示，截至去年末，全国人均拥有银行卡2.64张、信用卡0.25张，全国累计发行银行卡35.34亿张，其中，信用卡累计发卡量为3.31亿张，较2011年末的2.85亿张增长16%以上。而2009年末，信用卡的存量只有1.86亿张，短短几年间信用卡存量接近翻倍。经济导报记者采访中获悉，此前开卡赠送小礼品已经不被银行看好，开卡返现成为银行新的营销利器，同时，部分信用卡存量较高的银行已经放弃圈地行为而改变为深耕市场。消费100元返50元随着天气转暖，信用卡办卡也逐渐走上了街头。18日下午，导报记者在济南市历城区大润发门口就看到一交通银行的信用卡办卡点。一张桌子前，几个年轻人在不遗余力地招呼着路人：免费办信用卡。除了免费办卡的字样外，更吸引人眼球的是 “刷1000送50”字样的广告。工作人员告诉导报记者，在活动期限内，首次成功申请指定交通银行的信用卡主卡的新客户，只要在核卡之日起45天内，在活动的指定商户单笔刷卡消费满1000元，即可获赠价值50元刷卡金。看到导报记者有些犹豫，他又推荐另外两款交通银行的信用卡：“你看看这两款信用卡都挺好的，返现的力度也比较大。”

　　导报记者注意到，这两款信用卡分别是交通银行与沃尔玛和乐购合作的联名信用卡，只要活动期间在沃尔玛单笔消费满100元，就可以返50元，可在有效期内自动抵扣持卡人在指定店内的刷卡消费。尽管银行不断圈地，但后果也显现出来。《2012年支付体系运行总体情况》的数据显示，去年信用卡坏账达146.59亿元。在某国有银行高新支行办公室主任杨勇看来，尽管开卡是赔钱的，但各银行仍乐此不疲地吆喝，为的是赚取这些客户在其他领域消费时的刷卡佣金。“只要是开卡了，银行就会以各种手段进行圈钱。”深耕市场是出路繁荣数字的背后却是惨淡的业绩。导报记者查询相关资料后发现，仅有招行、中信等少数几家银行表示信用卡盈利，一些银行只是“赔本赚吆喝”，信用卡是否盈利更多的是未知数。在招商银行信用卡部客户经理房安娜看来，信用卡开卡返现活动是赔钱的。既然赔钱为何各银行仍乐此不疲地吆喝？对此，房安娜证实，为的是赚取这些客户在其他领域消费时的刷卡佣金。据房安娜介绍，现在其银行的重点已由原来的跑马圈地转变为“深耕”市场，稳固市场，由原来的注重创新和服务，开始转向产品质量和功能的诉求点上，以维持信用卡在消费者心中的领先地位为主要目标。房安娜认为，在发卡过程中，除了品牌方面的优势，增值服务是个有效补充。“任何一家银行，想完全吃掉整个市场是不可能的，所以必须先考虑在细分市场上去找到符合自己商业利益的目标客户，然后围绕这一类客户进行有效的个性化增值服务设计。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇接受导报记者采访时表示：“尽管信用卡有了长足发展，但我国持卡率还比较低。随着国家消费政策不断调整到位，信用卡的市场空间仍然非常大。”