“虚拟信用卡”问世 支付宝银行化惹争议

　　何为“虚拟信用卡”？相信很多人其实并不清楚，只是将它与无卡信用卡联系在一起。近日记者了解到，阿里巴巴金融部门将在下个月推出名为“信用支付”的金融产品，即支付宝为消费者提供授信额度，淘宝买家可以利用该功能先透支再还款。也就是说，支付宝给每名用户独身打造了一张“虚拟信用卡”。一时间，关于“支付宝银行化”的讨论又起。

　　阿里金融“染指”信用支付

　　今年以来，阿里金融可谓动作频频，继小微企业融资产品之后，阿里金融再次撩动业界神经，拟在下月正式推出阿里“信用支付”业务。阿里巴巴称，该支付功能一上线，先在浙江和湖南两省试点，后再向全国推广。

　　根据支付宝官方透漏，符合“信用支付”要求的买家已经达到8000万。支付宝客服工作人员告诉记者：“淘宝将根据客户的购物习惯、购物次数和金额综合判断，向用户授信于支付。授信额度目前为最低200元，最高5000元。信用额度可用于淘宝购物、免年费、用户可获得最长38天的免息期，还款日为用户生日，放款和还款都是通过支付宝通道。”

　　此外，支付宝将向已签约的商户每笔信用支付交易收取服务费，费率与银行信用卡大额一致，淘宝和天猫均为1%，目前在优惠期费率为0.8%，而开通信用支付则是免费的。另外支付宝客服工作人员表示：“虚拟信用卡目前只限制对手机端，也就是无线端开放，暂不对PC客户端开放。”

　　记者在街头做了一个随机的采访，有市民表示可以去尝试开通这项新功能，不过也有不少的市民表示不会接受，李女士说，“这样的话我还是会选择自己的信用卡，因为我们申请的信用卡免息期会长一点，而且也很方便。”

　　“虚拟信用卡”刺激银行神经？

　　令外界最为好奇的是，阿里开展信用支付的资金究竟来自哪里？“虚拟信用卡”是否会对传统金融业构成威胁呢？一位银行业人士向记者透漏：“阿里信用支付的资金来自与银行合作的方式，阿里巴巴提供个人信用数据，银行提供资金来源。”

　　据悉，与阿里合作的将是两家国有商业银行，但具体是哪两家阿里巴巴并没有透漏。另外，对于该创新业务方式是否获得监管部门的批准，业内人士分析，阿里金融冒这么大风险挑战银行信用卡业务，此举肯定获得了相关部门的许可。

　　可以想象到的是，阿里“虚拟信用卡”一旦问世，用户将会大批量的向支付宝倾斜，银行信用卡业务或将受到严重的冲击。对此业内相关人士表示：“作为非金融机构，支付宝虽然手握庞大客户数据，但由于不能吸储，阿里金融在控制坏账率上要求会非常高，而这又反过来影响其放贷规模。因此从目前来看，阿里的金融业务仍只是银行业的一个补充，还很难突破。”

　　不过也有相关人士认为，阿里金融距离银行已经没多远了，马云欲通过阿里金融支持实体经济的愿景正渐行渐近。“你做生意缺钱，我借给你；你买东西缺钱，我也借给你。现在阿里缺的就是一个名分，有了这个名分，他就可以挂上个牌子，上边写着‘阿里银行’。”该人士表示，“其实阿里还可以做更多的事，以他们的资金实力可以扶持一些明星商家，做做风险投资，帮助这些商家发展壮大。阿里甚至可以考虑申请金融牌照，扶持中小企业，支持实体经济。”