《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》刚结束公开征求意见。意见稿中“办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户”的规定，让不少市民开始担心跨行转账收费将提高。然而，招商银行、宁波银行等多家银行日前宣布，自9月21日起，所有个人客户通过网银、手机银行App进行转账全部免手续费。业内人士称，在银行业竞争日益激烈的情况下，通过降低收费留住客户将成为未来一大趋势。

　　■调查

　　多家银行网上转账省钱

　　9月17日招商银行宣布，自9月21日起，招商银行正式进入“网上转账汇款全免费”时代。所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务（包括异地和跨行转账），均享受0费率。

　　无独有偶，9月20日宁波银行也加入“网上转账汇款全免费”行列，通过该行网银、手机银行App进行转账全部免手续费。

　　连续两家银行的高调降费，是否与刚刚结束公开征求意见的非银支付新规有关？对此，招商银行青岛分行相关负责人表示，招商银行认同中国人民银行和银监会规范支付市场发展、鼓励支付创新、不断降低金融服务成本、惠及社会的政策导向和监管理念。而随着“互联网+”和大数据技术的发展，目前交易成本已大大降低。对于银行来说，是时候建立基于互联网的更开放、成本更低的金融服务模式。

　　实际上，在此之前银行跨行转账不同形式的免费就一直存在。比如，中国银行在今年12月31日前，个人用户用手机银行转账汇款交易手续费全免。而中信、民生、兴业、广发等多家银行此前也都将手机银行跨行转账免费优惠活动延续到2015年底。平安银行则规定手机银行当日累积转账金额20万(含)以内免收手续费。

　　虽然目前上述银行并未明确指出是永久性免费，但业内人士认为，在招商银行、宁波银行正式宣布“网上转账全免费”的刺激下，上述免费举措在执行到今年年底后，仍有继续免费的趋势。

　　■原因

　　减少费用，争夺大客户

　　在移动互联网时代，网上转账业务必将越来越多，而大多数银行执行的每笔最低1元或2元、最高每笔50元的银行跨行转账(包括网上交易)交易费，看似不多，但积累起来就是一笔不小的收入。如今，银行为何自愿让利于民呢？

　　“网上汇款手续费到底该不该收，一直存在一些争论。”青岛市委党校教授刘文俭说，“根据银联的规定，银行间汇款要求收取一笔结算手续费，除此之外，银行间互相汇款就没有任何成本，尤其是通过网银、手机银行等电子银行汇款，既没有纸张的消耗，也没有占用人工工作时间，其营业成本几乎为零。”

　　岛城一家股份制银行高管告诉记者：“现在银行逐渐想明白一个事情，就是每个客户都有一个首选的结算银行，即客户最经常使用的银行，把钱存在这个银行，办理这个银行的网上银行、在这个银行购买理财产品……总之，只要是和银行打交道的业务，都会首选在这个银行办理。一般来说，很多人选择工资卡的银行作为这一首选银行，但如果有一家银行的网上银行汇款手续费全免，那么这个银行将成为有力的竞争者。”

　　可以预见，未来会有越来越多的银行加入“网上转账汇款全免费”行列，银行收费下降将成为主流趋势。

　　■服务

　　怎样转账最省钱？

　　那么，怎样转账才最省钱呢？目前银行转账方式还包括柜台转账、网银转账、手机银行转账、ATM转账四种。

　　其中，柜台转账费用最高。自去年8月发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，各行普遍按照汇款金额的0.5%～1%来收取手续费，50元封顶。大多数股份制银行则按照转账金额收取手续费，1万元以下收3～5.5元，1万～10万元收10.5元，50万～100万元收20.5元，最高不超过50元。同时柜台的人工操作在速度上也不占优势。

　　使用网银转账，手续费基本为柜台的一半甚至更低，但网银转账还有一个隐性费用，即安全工具成本费，如动态电子口令卡、ukey。据了解，目前各行的ukey收取50～80元不等的成本费。

　　目前，不少银行对手机银行转账实行免费，但也有的银行对5万元以上异地、跨行转账则会收取一定的费用。不过，银行业内人士提醒，市民可以通过分笔转账省下转账手续费。比如，用户如果想通过手机银行异地跨行转账10万元，可以分两次转，这样就能省下手续费。

　　ATM跨行转账手续费一般在柜台转账费用的基础上打9折，不过ATM每日转账金额不可超过5万元。工行、建行、农行ATM转账不分同城异地，手续费由转账金额决定，最高收取15元；而同城与异地收费标准不同的中行、招行、兴业、中信则具有低手续费优势，小于1万元(含)的转账为3元/笔，超过1万元的为5元/笔。 本报记者 乔秀峰

　　部分银行网上银行及手机银行转账收费

　　工商银行

　　网上银行同城、本行免费；异地、跨行转账按柜面转账5折收取手续费；手机银行异地或跨行转账按柜面转账2折收取。

　　建设银行

　　网上银行同城、本行免费；异地、跨行转账按柜面转账5折收取手续费。手机银行异地或跨行转账按柜面转账3折收取。

　　农业银行

　　网上银行同城、本行免费；异地、跨行转账按柜面转账5折收取手续费；手机银行异地或跨行转账按柜面转账2折收取。

　　中国银行

　　网上银行异地、跨行至今年12月31日，普通客户在柜面基础上打8折。手机银行转账至今年12月31日全免费。

　　交通银行

　　网上银行同城、本行免费；异地、跨行转账按柜面转账8折收取手续费。手机银行跨行或异地转账，每笔在5万元以下的，免收手续费。

　　中信银行

　　网上银行同城、本行免费；异地、跨行转账按柜面转账5折收取手续费。手机银行暂不收取手续费。

　　招商银行

　　免费

　　宁波银行

　　免费