女性客户在购买保险产品。本报记者周婷婷摄

　　目前，惠州市育龄妇女“两癌”（乳腺癌、宫颈癌）免费筛查工作已开展近三个月，记者从市第二妇幼保健院、惠东县妇幼保健院等医院了解到，通过筛查，已有多名妇女及时发现患病并得到有效治疗。

　　据悉，近年来，乳腺癌、宫颈癌高发，且伴有年轻化趋势，但如果能“早期发现，早期治疗”，愈后将大大提高患者的生存率和生活质量。保险界业内人士提醒，一般健康险和防癌险均可对“两癌”进行理赔，不同年龄段的女性宜按需投保不同的险种组合。

　　案例38岁妇女确诊宫颈癌获赔15万元

　　38岁的谢女士，于今年6月出现不规则阴道流血，在惠州当地医院就诊后，往广州华侨医院行进一步手术治疗，术后确诊为宫颈癌。2014年7月，谢女士向保险公司申请重大疾病险理赔，该公司经核实后赔付重大疾病保险金15万元。

　　近年来，乳腺癌和宫颈癌已经成为严重危害女性健康的两大“杀手”。有关统计数据显示，乳腺癌目前已位居女性恶性肿瘤发病率的首位，宫颈癌的发病率在女性生殖系统肿瘤中仅次于乳腺癌，且农村高于城市。而医学研究表明，乳腺癌、宫颈癌如果能“早期发现，早期治疗”，愈后可大大提高患者的生存率和生活质量。

　　不少在“两癌”筛查中发现患病的市民表示，此前不痛不痒，并未察觉自己有不适，因而从未引起重视，也未曾购买相关保险。太平人寿理财规划师李先生提醒，保险宜尽早规划，“根据多数保险公司的投保规则，对于已查出患乳腺癌或宫颈癌的客户，不能再投保健康险以及寿险。”他建议，该类人群可购买年金型保险等侧重理财的保险。

　　投保建议20~30岁重疾+医疗+意外险

　　“在很多这个年龄段的女孩看来，自己身体很健康，买保险是一种浪费。其实这是一种误区，保险规划越早越好。”太平人寿的李先生提到，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，且很多重大疾病年轻化已经是不争的事实，年轻时购买保险则可以享受相对较低的保费。他建议此年龄段的女性在投保时，应先考虑带有医疗、意外、重大疾病、身故保障的寿险类产品。“女性重疾险是基本的保障，同时可购买一份意外险，这类保险保费并不高，但可以对意外风险提供保障。如果资金允许，可根据情况增加附加险种完善保障计划。”

　　中国人寿保险规划师袁先生认为，总体来说，该年龄段的女性初入职场，一般经济条件有限，建议侧重于单一的经济实惠的健康保险产品，在社保的基础上考虑重大疾病保障和意外伤害保障。“建议给20~30岁未婚女性保险计划是，定期寿险10万元保额；防癌险10万元保额；意外伤害保障20万元保额。”

　　30~45岁医疗+教育金+养老险

　　30~45岁的女性通常已结婚生子，同时有了较固定的工作收入，因此对生活也应有更长远的规划和期待值。考虑到该群体压力较大，且兼顾工作、家庭容易劳累，李先生建议，在意外险的基础上，可以适当增加医疗保障。“更重要的是，在这段时间的保险规划，既要考虑到孩子，也要放眼未来的养老。有了孩子后，母亲就要考虑子女的教育金，这样也可以减轻未来的负担。同时，可在此时着手规划养老。”他表示，该阶段的女性可选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财和保障、养老等综合功能。如正考虑孕育下一代，则建议增加生育保险或母婴保险。

　　“30岁女性对小孩的教育方面及家人医疗保障较为关注，”袁先生表示，“建议保险计划为终身寿险20万元保额；防癌险15万元保额；意外伤害保障30万元保额；同时按需投保全家计划生育险保障。”

　　45岁以后医疗+寿险+养老险

　　处于该阶段的女性，其家庭正处于成熟期，子女渐已成人，事业临近退休阶段，理财、养老成了这个年龄段女性的主话题。

　　“对于有一定的财富积累、且原来已购买了养老保险的，可根据自身经济能力及时补充寿险和健康险。”李先生提醒，之前未购买过保险的，应考虑购买重大疾病保险和医疗保险，另外附加购买一些医疗费用型和补贴型的保险产品。“对于一些全职太太，以及年龄比丈夫大3岁以上的女性，更要加强养老规划，让晚年生活有所保障。”

　　此外，部分保险产品对年龄有所限制，或要求45周岁以上的客户投保前需进行体检，投保人应了解清楚所要购买的保险产品责任条款和免责情况，找到适合自己的保险产品，为自己及家人购一份实在的保障。本报记者周婷婷