“信贷工厂”让小微贷款走上“流水线”

▲青岛宝泉花生制品有限公司车间。

　　□　本报记者　孟佳

　　青岛莱西市是“花生之乡”,青岛港出口的花生占全国出口量的60%以上。经过多年沉淀,莱西市花生加工业已高度产业化,大大小小的花生加工厂超过400家。
　　花生收购季节鲜明,每到花生收获季,加工企业资金链都会很紧张。不过,虽然收获季企业有大量花生库存,但花生多不在银行的抵押品名录中,无法用于抵押。
　　这样,加工企业只能以传统信贷方式融资,不少企业陷入抵押难、担保难的融资困局中无法自拔,即便通过联保、担保公司等方式获得贷款,高企的融资成本也成为制约加工型企业盈利的短板。
　　记者了解到,不少银行认为,制约花生成为抵押物的关键,是该产品难以变现,风险太大。而常年从事花生收购加工的青岛佰味食品有限公司总经理李仕伟则认为,在花生收获季节,花生变现其实很容易,在高度产业化的莱西市场尤其如此。
　　基于前期调研,中国银行山东分行在业内率先推出“中银花生通宝”,以加工企业收购的花生进行抵押,作为履行债务的担保方式,并委托第三方监管公司进行监管。
　　上文中的佰味食品早在2012年就从中行获得了2500万元花生质押贷款,成为第一批获益者。青岛宝泉花生制品有限公司一位负责人表示,2013年,该公司从中行以花生库存抵押贷款1000万元,销售收入同比增长40%。
　　据了解,为提高效率,“中银花生通宝”全部贷款流程在“流水线”上进行。为了满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求,中行山东省分行于2009年正式组建“中银信贷工厂”,把原本分散在各个部门的职能统一集中到独立的“中银信贷工厂”中。
　　在“中银信贷工厂”里,客户从贷款申请、授信审批、贷款发放全部在独立运作的“信贷工厂”内完成,通过标准、高效、端对端“流水线”式运作,满足了小微企业对融资效率的需求。
　　不只“中银花生通宝”,依托“中银信贷工厂”,中国银行山东省分行陆续推出“中银货贷通宝”、“中银易贷通宝”、“融易贷”、“置业通宝”、“融信贷”等十几款标准化产品模式,逐渐形成了多机构合作、品种丰富的中小企业金融服务产品体系。
　　目前,中国银行山东省分行已在省内十多个地市布局“中银信贷工厂”,并在经济较为发达的县域设立中小企业专营机构,形成了“中银信贷工厂”、省内600余家网点与1000多名客户经理共同参与的立体化中小企业服务体系。
　　“标准、高效、便捷。”青岛榕昕牧业有限公司董事长黄绍军评价说,“中银信贷工厂”办理贷款更契合企业用款特点。据了解,在“中银信贷工厂”模式下,贷款审批周期从之前的1—2个月缩短至现在的3—5个工作日。
　　截至2013年末,“中银信贷工厂”授信余额近400亿元人民币,授信客户达6000余户。